Khi bạn đang xem xét việc vay vốn từ ngân hàng để phát triển hoặc mở rộng doanh nghiệp thì việc tìm hiểu và chuẩn bị báo cáo tài chính là một yếu tố quan trọng. Báo cáo tài chính là tài liệu quan trọng mà ngân hàng sử dụng để đánh giá tình hình tài chính và xác định khả năng thanh toán khoản vay của bạn. Vậy sau đây, hãy cùng MVA Việt Nam đi tìm hiểu về Những điều cần biết về báo cáo tài chính vay vốn ngân hàng qua bài viết này nhé. 

Báo cáo tài chính là gì?

Báo cáo tài chính là một tài liệu quan trọng chuyên cung cấp một cái nhìn tổng quan về tình hình tài chính của doanh nghiệp trong một khoảng thời gian cụ thể, thường là cuối mỗi năm tài chính. Báo cáo tài chính gồm các thông tin về tài sản, nợ, vốn và hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp.

Các phần chính của báo cáo tài chính bao gồm:

• Bảng cân đối kế toán gồm tài sản và nguồn vốn của doanh nghiệp. 

• Báo cáo lưu chuyển tiền mặt trình bày các luồng tiền mặt bao gồm tiền thu từ hoạt động kinh doanh, tiền chi cho hoạt động kinh doanh, tiền đầu tư và tiền tài trợ từ nguồn khác.

• Báo cáo kết quả kinh doanh thể hiện doanh thu, chi phí, lợi nhuận (hoặc lỗ) và lợi nhuận sau thuế của doanh nghiệp.

Xem thêm: Dịch Vụ Báo Cáo Tài Chính 

Tại sao doanh nghiệp cần phải có báo cáo tài chính vay vốn ngân hàng

•  Xác định khả năng thanh toán: Báo cáo tài chính cho phép ngân hàng đánh giá khả năng thanh toán của doanh nghiệp. Ngân hàng muốn đảm bảo rằng bạn có khả năng trả lại khoản vay một cách đáng tin cậy.

• Đánh giá sức khỏe tài chính: Bằng cách xem xét báo cáo tài chính, ngân hàng có thể đánh giá sức khỏe tài chính của bạn, bao gồm lợi nhuận, dòng tiền và tài sản của doanh nghiệp.Khi đó doanh nghiệp sẽ đưa ra quyết định về việc cho vay và điều kiện khoản vay.
• Xác định mức vay và lãi suất: Báo cáo tài chính cung cấp thông tin về số tiền bạn cần vay và lãi suất mà bạn có thể đề xuất. Dựa trên thông tin này, ngân hàng sẽ đưa ra đề nghị về khoản vay và điều kiện của nó.
• Đảm bảo tính minh bạch: Báo cáo tài chính là một phần quan trọng của tính minh bạch trong giao dịch vay vốn. Ngân hàng yêu cầu các doanh nghiệp cung cấp thông tin tài chính chính xác để đảm bảo rằng mọi giao dịch diễn ra trong khung pháp lý.
• Tạo sự tin tưởng: Báo cáo tài chính mạnh mẽ và được kiểm toán tạo sự tin tưởng trong mắt ngân hàng, giúp bạn thuyết phục ngân hàng cung cấp khoản vay với điều kiện ưng ý hơn.

• Quản lý tài chính hiệu quả: Việc chuẩn bị báo cáo tài chính thường kèm theo việc xem xét và quản lý tài chính của bạn một cách cẩn thận hơn. 

Trong tổng hợp, báo cáo tài chính không chỉ là một yêu cầu từ phía ngân hàng mà còn là một công cụ quan trọng giúp doanh nghiệp đánh giá và quản lý tài chính của mình. Nắm vững quy trình này và cung cấp báo cáo tài chính chính xác là một phần quan trọng của quá trình vay vốn thành công từ ngân hàng.

Tiêu chí cần có để doanh nghiệp vay vốn ngân hàng

• Lợi nhuận và khả năng thanh toán: Doanh nghiệp cần có lợi nhuận ổn định và khả năng thanh toán khoản vay. Khả năng thanh toán được đánh giá dựa trên lợi nhuận ròng, dòng tiền tự do, và khả năng tạo ra nguồn thu nhập.
• Tài sản của doanh nghiệp có thể được sử dụng làm tài sản đảm bảo cho khoản vay. Giá trị tài sản phải đủ để đảm bảo ngân hàng trong trường hợp doanh nghiệp không thể trả nợ.
• Khả năng quản lý rủi ro: Kế hoạch kinh doanh phải thể hiện việc quản lý rủi ro và cách xử lý khả năng khủng hoảng.
• Tài liệu tài chính chính xác: Báo cáo tài chính phải được lập kỹ lưỡng, chính xác, và kiểm toán nếu cần. Tài liệu này là cơ sở để ngân hàng đánh giá tình hình tài chính của doanh nghiệp.
• Thâm niên và lịch sử tài chính: Các doanh nghiệp có lịch sử kinh doanh dài hạn và tài chính ổn định thường có cơ hội vay vốn tốt hơn. Thời gian hoạt động và lịch sử tài chính là yếu tố quan trọng trong quá trình xem xét độ tin cậy của doanh nghiệp.
• Mục tiêu vay vốn cụ thể: Doanh nghiệp cần xác định rõ mục tiêu sử dụng khoản vay, ví dụ như mua sắm thiết bị mới, mở rộng sản xuất, hay thanh toán nợ cũ. Kế hoạch vay vốn cụ thể và mục tiêu sử dụng khoản vay phải được trình bày.
• Hồ sơ tài chính và pháp lý: Đầy đủ hồ sơ tài chính, bao gồm báo cáo thuế, giấy tờ doanh nghiệp, và giấy chứng nhận kinh doanh. 
• Mối quan hệ với ngân hàng: Có mối quan hệ tốt với ngân hàng và hiểu rõ các sản phẩm và dịch vụ của họ có thể giúp tăng cơ hội vay vốn.
• Kế hoạch trả nợ: Có kế hoạch cụ thể và khả thi để trả nợ trong thời gian vay vốn. Ngân hàng cần thấy sự cam kết từ phía doanh nghiệp về việc thanh toán đúng hẹn.
• Đánh giá tài chính cá nhân: Trong trường hợp doanh nghiệp nhỏ hoặc doanh nghiệp mới, tài chính cá nhân của chủ sở hữu có thể được xem xét.

Những tiêu chí này không chỉ giúp doanh nghiệp có cơ hội vay vốn mà còn đảm bảo rằng việc vay vốn diễn ra một cách bền vững và có lợi cho tất cả các bên liên quan. Để tăng khả năng thành công trong việc vay vốn, doanh nghiệp cần hiểu rõ và chuẩn bị kỹ lưỡng trước khi tiến hành đề xuất vay vốn từ ngân hàng.

Xem thêm: MVA lọt Top một trong những công ty dịch vụ kế toán uy tín tại Việt Nam 

Lời kết: 

Như vậy, qua bài viết trên MVA Việt Nam đã chia sẻ tới bạn về những điều cần biết về báo cáo tài chính vay vốn ngân hàng. Nếu như bạn có vấn đề gì còn thắc mắc thì hãy liên hệ với chúng tôi để được giải đáp ngay nhé.