Chi phí mở và duy trì tài khoản công ty là bao nhiêu?

Sorry, this entry is only available in Tiếng Việt. For the sake of viewer convenience, the content is shown below in the alternative language. You may click the link to switch the active language.

Trong quá trình thành lập và vận hành doanh nghiệp, việc mở tài khoản ngân hàng cho công ty là bước gần như bắt buộc để phục vụ giao dịch tài chính, thanh toán với đối tác và thực hiện nghĩa vụ thuế. Tuy nhiên, nhiều doanh nghiệp mới thành lập thường băn khoăn chi phí mở và duy trì tài khoản công ty là bao nhiêu, có phát sinh nhiều phí hay không và cần chuẩn bị những khoản chi nào khi sử dụng tài khoản ngân hàng doanh nghiệp.

Trên thực tế, mỗi ngân hàng có chính sách phí khác nhau, nhưng nhìn chung chi phí mở và duy trì tài khoản công ty tại Việt Nam hiện nay khá hợp lý và minh bạch. Bài viết dưới đây sẽ giúp doanh nghiệp hiểu rõ các loại phí phổ biến khi mở tài khoản ngân hàng cho công ty, mức chi phí tham khảo và những lưu ý quan trọng khi lựa chọn ngân hàng.

I. Tài khoản ngân hàng công ty là gì?

Tài khoản ngân hàng công ty là tài khoản thanh toán được mở tại ngân hàng dưới tên pháp nhân của doanh nghiệp. Tài khoản này được sử dụng để phục vụ các hoạt động tài chính của doanh nghiệp như:

• Nhận tiền thanh toán từ khách hàng
• Chuyển tiền cho nhà cung cấp
• Nộp thuế điện tử
• Trả lương nhân viên
• Thanh toán các chi phí hoạt động

Sau khi được cấp giấy phép thành lập theo Luật Doanh nghiệp 2020, doanh nghiệp có quyền mở tài khoản tại bất kỳ ngân hàng thương mại nào để phục vụ hoạt động kinh doanh.

Hiện nay, hầu hết các doanh nghiệp đều mở tài khoản ngân hàng ngay sau khi được cấp giấy phép kinh doanh để thuận tiện cho giao dịch và quản lý dòng tiền.

II. Các loại chi phí khi mở tài khoản ngân hàng công ty

Khi mở tài khoản ngân hàng cho doanh nghiệp, thường sẽ phát sinh một số loại chi phí cơ bản sau.

2.1. Phí mở tài khoản ngân hàng

Phí mở tài khoản là khoản phí ngân hàng thu khi doanh nghiệp đăng ký mở tài khoản thanh toán.

Hiện nay, nhiều ngân hàng tại Việt Nam miễn phí mở tài khoản nhằm thu hút khách hàng doanh nghiệp. Tuy nhiên, một số ngân hàng vẫn thu phí dao động khoảng:

• 50.000 – 200.000 đồng/tài khoản

Khoản phí này chỉ phát sinh một lần duy nhất khi doanh nghiệp mở tài khoản.

2.2. Phí duy trì tài khoản hàng tháng

Phí duy trì tài khoản (hay còn gọi là phí quản lý tài khoản) là khoản phí ngân hàng thu để duy trì hệ thống quản lý tài khoản doanh nghiệp.

Mức phí phổ biến hiện nay khoảng:

• 20.000 – 100.000 đồng/tháng

Một số ngân hàng sẽ miễn phí nếu số dư tối thiểu trong tài khoản đạt mức quy định.

Ví dụ:

• Duy trì số dư 1 – 5 triệu đồng
• Hoặc có giao dịch phát sinh trong tháng

2.3. Phí Internet Banking doanh nghiệp

Internet Banking giúp doanh nghiệp thực hiện các giao dịch trực tuyến như:

• Chuyển khoản
• Thanh toán hóa đơn
• Nộp thuế điện tử
• Quản lý dòng tiền

Phí sử dụng dịch vụ này thường khoảng:

• 50.000 – 150.000 đồng/tháng

Một số ngân hàng miễn phí trong thời gian đầu khi doanh nghiệp mới mở tài khoản.

2.4. Phí chuyển tiền

Phí chuyển tiền là khoản phí phổ biến nhất khi doanh nghiệp sử dụng tài khoản ngân hàng.

Có hai loại phí chính:

Chuyển tiền cùng ngân hàng

• Thường miễn phí hoặc rất thấp

Chuyển tiền khác ngân hàng

• Khoảng 7.000 – 20.000 đồng/giao dịch
• Hoặc tính theo tỷ lệ % giá trị giao dịch

Nhiều ngân hàng hiện nay cung cấp gói chuyển khoản miễn phí trọn gói cho doanh nghiệp.

2.5. Phí SMS Banking

SMS Banking giúp doanh nghiệp nhận thông báo biến động số dư qua tin nhắn.

Mức phí phổ biến:

• 20.000 – 50.000 đồng/tháng

Tuy nhiên nhiều doanh nghiệp hiện nay chuyển sang sử dụng thông báo qua ứng dụng ngân hàng để tiết kiệm chi phí.

2.6. Phí phát hành token hoặc chữ ký điện tử ngân hàng

Khi sử dụng Internet Banking doanh nghiệp, ngân hàng thường cung cấp thiết bị bảo mật như:

• Token key
• Smart OTP

Chi phí thường khoảng:

• 300.000 – 1.000.000 đồng (một lần)

Thiết bị này giúp xác thực giao dịch và đảm bảo an toàn tài khoản.

III. Tổng chi phí mở và duy trì tài khoản công ty mỗi năm

Nếu tính trung bình, chi phí duy trì tài khoản ngân hàng doanh nghiệp thường không quá cao.

Ví dụ chi phí tham khảo:

Loại phí	Mức phí
Phí mở tài khoản	0 – 200.000
Phí duy trì tài khoản	300.000 – 1.200.000/năm
Phí Internet Banking	600.000 – 1.800.000/năm
Phí SMS Banking	240.000 – 600.000/năm

Tổng chi phí ước tính:

Khoảng 1 – 3 triệu đồng/năm

Mức chi phí này có thể thay đổi tùy ngân hàng và gói dịch vụ mà doanh nghiệp lựa chọn.

IV. Doanh nghiệp nên mở tài khoản ở ngân hàng nào?

Hiện nay tại Việt Nam có nhiều ngân hàng cung cấp dịch vụ tài khoản doanh nghiệp. Một số ngân hàng được doanh nghiệp lựa chọn nhiều gồm:

• Vietcombank
• BIDV
• VietinBank
• Techcombank
• MB Bank

Khi lựa chọn ngân hàng, doanh nghiệp nên cân nhắc các yếu tố sau:

• Chi phí dịch vụ
• Hệ thống Internet Banking
• Mạng lưới chi nhánh
• Chất lượng dịch vụ khách hàng

Một ngân hàng có hệ thống giao dịch ổn định sẽ giúp doanh nghiệp tiết kiệm thời gian và quản lý tài chính hiệu quả hơn.

V. Lợi ích của việc mở tài khoản ngân hàng cho công ty

Mặc dù phát sinh một số chi phí, nhưng tài khoản ngân hàng mang lại rất nhiều lợi ích cho doanh nghiệp.

5.1. Thuận tiện trong thanh toán

Doanh nghiệp có thể thanh toán cho đối tác và nhận tiền từ khách hàng nhanh chóng.

5.2. Đáp ứng quy định về thanh toán không dùng tiền mặt

Theo quy định tại Thông tư 219/2013/TT-BTC, hóa đơn từ 20 triệu đồng trở lên phải thanh toán qua ngân hàng để được khấu trừ thuế VAT.

5.3. Dễ dàng nộp thuế điện tử

Doanh nghiệp có thể nộp thuế trực tuyến thông qua hệ thống của Tổng cục Thuế Việt Nam mà không cần đến cơ quan thuế.

5.4. Quản lý dòng tiền minh bạch

Tất cả giao dịch đều được ghi nhận rõ ràng, giúp kế toán dễ dàng:

• Theo dõi thu chi
• Lập báo cáo tài chính
• Phục vụ quyết toán thuế

VI. Một số lưu ý khi mở tài khoản ngân hàng công ty

Để tránh phát sinh chi phí không cần thiết, doanh nghiệp nên lưu ý một số vấn đề sau.

6.1. So sánh phí giữa các ngân hàng

Mỗi ngân hàng có chính sách phí khác nhau, vì vậy nên tham khảo trước khi lựa chọn.

6.2. Lựa chọn gói dịch vụ phù hợp

Nếu doanh nghiệp có nhiều giao dịch chuyển tiền, nên chọn gói:

• Miễn phí chuyển khoản
• Internet Banking không giới hạn giao dịch

6.3. Quản lý số dư tối thiểu

Một số ngân hàng yêu cầu duy trì số dư tối thiểu trong tài khoản. Nếu số dư thấp hơn mức quy định, doanh nghiệp có thể bị tính thêm phí.

6.4. Tách biệt tài chính cá nhân và công ty

Không nên sử dụng tài khoản cá nhân để giao dịch cho doanh nghiệp vì:

• Khó quản lý dòng tiền
• Không minh bạch kế toán
• Dễ phát sinh rủi ro pháp lý

VII. Kết luận

Tài khoản ngân hàng doanh nghiệp là công cụ quan trọng giúp công ty quản lý tài chính và thực hiện các giao dịch kinh doanh một cách chuyên nghiệp.

Nhìn chung, chi phí mở và duy trì tài khoản công ty không quá cao, thường chỉ dao động khoảng 1 – 3 triệu đồng mỗi năm tùy ngân hàng và dịch vụ sử dụng.

So với những lợi ích mà tài khoản ngân hàng mang lại như:

• Thanh toán thuận tiện
• Khấu trừ thuế VAT hợp lệ
• Nộp thuế điện tử
• Quản lý dòng tiền minh bạch

thì khoản chi phí này là hoàn toàn hợp lý đối với doanh nghiệp.

Vì vậy, ngay sau khi thành lập công ty, doanh nghiệp nên mở tài khoản ngân hàng sớm để đảm bảo hoạt động tài chính ổn định và thuận lợi cho quá trình kinh doanh lâu dài.