Hiện nay, thẻ ATM không chỉ dùng để rút tiền mà còn phục vụ chuyển khoản, thanh toán online, quẹt thẻ và nhiều giao dịch tài chính khác. Tuy nhiên, nhiều người vẫn chưa biết rằng khi sử dụng một chiếc thẻ ATM, chủ thẻ có thể phải trả khá nhiều loại phí khác nhau tùy ngân hàng và hình thức sử dụng. Vậy dùng 1 chiếc thẻ ATM phải chịu những loại phí nào, mức phí ra sao và làm thế nào để tiết kiệm chi phí? Hãy cùng tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới đây.
Mục lục
I. Thẻ ATM Là Gì?
1.1 Khái Niệm Thẻ ATM
Thẻ ATM là loại thẻ do ngân hàng phát hành giúp khách hàng thực hiện các giao dịch tài chính như:
- Rút tiền mặt
- Chuyển khoản
- Thanh toán
- Tra cứu số dư
- Thanh toán online
Hiện nay có nhiều loại thẻ ATM như:
- Thẻ ghi nợ nội địa
- Thẻ ghi nợ quốc tế
- Thẻ tín dụng
- Thẻ trả trước
Mỗi loại thẻ sẽ có biểu phí khác nhau.
1.2 Vì Sao Cần Quan Tâm Các Loại Phí ATM?
Nhiều người chỉ chú ý đến phí rút tiền nhưng thực tế thẻ ATM có thể phát sinh rất nhiều khoản phí khác.
Việc hiểu rõ biểu phí giúp:
- Tránh mất tiền không cần thiết
- Chọn ngân hàng phù hợp
- Tối ưu chi phí sử dụng thẻ
- Hạn chế phát sinh phí ẩn
II. Dùng 1 Chiếc Thẻ ATM Có Thể Phải Chịu Những Loại Phí Nào?
2.1 Phí Phát Hành Thẻ
Đây là khoản phí khi đăng ký mở thẻ ATM lần đầu.
Mức phí phổ biến:
- Miễn phí
- Hoặc từ 50.000 – 150.000 VNĐ tùy ngân hàng
Một số ngân hàng miễn phí phát hành để thu hút khách hàng mới.
2.2 Phí Thường Niên
Đây là khoản phí duy trì thẻ hàng năm.
Mức phí phổ biến:
- Thẻ ATM nội địa: khoảng 50.000 – 150.000 VNĐ/năm
- Thẻ quốc tế: có thể cao hơn
Một số ngân hàng miễn phí năm đầu tiên.
2.3 Phí Quản Lý Tài Khoản
Một số ngân hàng thu phí duy trì tài khoản thanh toán hàng tháng.
Mức phí thường:
- 5.000 – 20.000 VNĐ/tháng
Nhiều ngân hàng miễn phí nếu:
- Duy trì số dư tối thiểu
- Có phát sinh giao dịch
- Nhận lương qua tài khoản
2.4 Phí SMS Banking
Nếu đăng ký nhận tin nhắn biến động số dư qua SMS, khách hàng thường phải trả phí hàng tháng.
Mức phí phổ biến:
- 10.000 – 30.000 VNĐ/tháng
Hiện nay nhiều ngân hàng khuyến khích chuyển sang:
- App banking
- Thông báo OTT miễn phí
để giảm chi phí.
2.5 Phí Internet Banking Và Mobile Banking
Một số ngân hàng từng thu phí sử dụng ứng dụng ngân hàng điện tử.
Tuy nhiên hiện nay:
- Nhiều ngân hàng đã miễn phí hoàn toàn
- Một số vẫn thu phí duy trì dịch vụ
2.6 Phí Rút Tiền ATM
Đây là khoản phí phổ biến nhất khi sử dụng thẻ ATM.
Rút Đúng ATM Cùng Ngân Hàng
Mức phí thường:
- Miễn phí
- Hoặc khoảng 1.000 – 3.000 VNĐ/lần
Rút Khác Ngân Hàng
Mức phí thường cao hơn:
- Khoảng 3.000 – 10.000 VNĐ/lần
Ngoài ra còn có:
- Phí liên minh Napas
- Phụ phí ngân hàng khác
2.7 Phí Chuyển Khoản
Nếu chuyển tiền bằng ATM hoặc app ngân hàng, có thể phát sinh phí.
Hiện nay:
- Nhiều ngân hàng miễn phí chuyển khoản online
- Một số vẫn áp dụng biểu phí riêng
Đặc biệt:
- Chuyển khoản liên ngân hàng
- Chuyển khoản nhanh 24/7
có thể phát sinh phí cao hơn.
2.8 Phí Vấn Tin Tài Khoản
Một số ngân hàng thu phí khi:
- Kiểm tra số dư tại ATM
- In sao kê mini
- Tra cứu lịch sử giao dịch
Mức phí thường khá thấp nhưng nếu sử dụng nhiều lần vẫn phát sinh đáng kể.
2.9 Phí In Sao Kê
Nếu khách hàng yêu cầu:
- In sao kê giấy
- Xin xác nhận giao dịch
- In lịch sử tài khoản
ngân hàng có thể thu phí theo số trang hoặc số lần in.
2.10 Phí Khóa Thẻ Hoặc Mở Khóa Thẻ
Một số trường hợp phát sinh phí khi:
- Khóa thẻ tạm thời
- Mở lại thẻ
- Cấp lại mã PIN
2.11 Phí Cấp Lại Thẻ ATM
Nếu:
- Mất thẻ
- Hỏng thẻ
- Thẻ hết hạn
khách hàng thường phải trả phí cấp lại.
Mức phí phổ biến:
- 50.000 – 150.000 VNĐ
2.12 Phí Chuyển Đổi Thẻ
Khi ngân hàng thay đổi:
- Thẻ từ sang thẻ chip
- Đổi loại thẻ
- Nâng cấp thẻ
có thể phát sinh phí chuyển đổi.
III. Các Loại Phí Với Thẻ ATM Quốc Tế
3.1 Phí Thanh Toán Quốc Tế
Khi dùng thẻ để:
- Thanh toán ngoại tệ
- Mua hàng quốc tế
- Đặt dịch vụ nước ngoài
ngân hàng thường tính:
- Phí chuyển đổi ngoại tệ
- Phí giao dịch quốc tế
3.2 Phí Rút Tiền Ở Nước Ngoài
Khoản phí này thường khá cao, gồm:
- Phí ATM nước ngoài
- Phí ngân hàng phát hành thẻ
- Phí quy đổi ngoại tệ
IV. Vì Sao Nhiều Người Không Biết Mình Đang Mất Phí?
4.1 Phí Trừ Tự Động
Nhiều khoản phí được ngân hàng tự động trừ hàng tháng nên khách hàng không để ý.
4.2 Không Đọc Biểu Phí
Khi mở tài khoản, đa số khách hàng không xem kỹ:
- Điều khoản sử dụng
- Biểu phí dịch vụ
4.3 Đăng Ký Quá Nhiều Dịch Vụ
Một số người đăng ký:
- SMS Banking
- Internet Banking
- Thông báo số dư
- Dịch vụ nâng cao
nhưng ít sử dụng vẫn bị tính phí đều đặn.
V. Cách Giảm Chi Phí Khi Dùng Thẻ ATM
5.1 Chọn Ngân Hàng Miễn Phí Dịch Vụ
Hiện nay nhiều ngân hàng hỗ trợ:
- Miễn phí chuyển khoản
- Miễn phí duy trì tài khoản
- Miễn phí SMS OTT
5.2 Hạn Chế Rút Tiền Khác Ngân Hàng
Rút tiền khác hệ thống thường mất phí cao hơn nhiều.
5.3 Dùng App Banking Thay SMS
Thông báo OTT qua app thường miễn phí hoàn toàn.
5.4 Theo Dõi Biểu Phí Định Kỳ
Ngân hàng có thể thay đổi biểu phí theo từng thời kỳ nên khách hàng nên cập nhật thường xuyên.
5.5 Không Mở Quá Nhiều Tài Khoản Không Sử Dụng
Nhiều người mở nhiều tài khoản nhưng không dùng vẫn bị trừ:
- Phí duy trì
- Phí quản lý
- Phí thường niên
VI. Những Lưu Ý Khi Sử Dụng Thẻ ATM
6.1 Kiểm Tra Biến Động Số Dư Thường Xuyên
Giúp phát hiện:
- Giao dịch lạ
- Phí phát sinh bất thường
6.2 Không Để Tài Khoản Quá Lâu Không Sử Dụng
Một số ngân hàng vẫn tính phí dù tài khoản ít giao dịch.
6.3 Bảo Mật Thông Tin Thẻ
Không chia sẻ:
- Mã PIN
- Mã OTP
- Thông tin CVV
để tránh mất tiền trong tài khoản.
VII. Kết Luận
Một chiếc thẻ ATM có thể phát sinh khá nhiều loại phí như phí thường niên, phí rút tiền, phí SMS Banking, phí quản lý tài khoản, phí chuyển khoản và nhiều khoản phí dịch vụ khác. Việc hiểu rõ biểu phí của ngân hàng sẽ giúp người dùng quản lý tài chính tốt hơn, tránh mất tiền không cần thiết và lựa chọn được loại thẻ phù hợp với nhu cầu sử dụng. Trong thời đại ngân hàng số phát triển mạnh, người dùng cũng nên ưu tiên các dịch vụ miễn phí online để tiết kiệm chi phí lâu dài.